Un împrumut nebancar, un credit de consum, un card de credit și alte produse financiare vă permit să vă îndepliniți obiectivele și visele. Mai târziu, însă, datoriile trebuie rambursate, iar uneori datoria începe să scape de sub control și nu aveți mijloacele necesare pentru a plăti următoarea rată. Ce să faci în astfel de situații pentru a ieși din datorii și pentru a-ți recăpăta stabilitatea financiară?
Cum ieși din datorii fără bani?
O mulțime de oameni și de întreprinderi se luptă cu datoriile. Ba, chiar și state întregi sunt îndatorate. Din fericire, individul are la dispoziție câteva modalități de a face față problemei datoriilor. Acestea sunt prezentate în paragrafele de mai jos.
De asemenea, trebuie să țineți cont de situația dumneavoastră individuală, deoarece fiecare caz are propriile particularități. Un împrumut instantaneu mic cu o întârziere de câteva zile în rambursare necesită o abordare diferită, în timp ce un împrumut de mai multe mii de dolari cu un caz de executor judecătoresc în curs de soluționare necesită o abordare diferită.
Analiza angajamentului și a planului de rambursare
Apariția dificultăților financiare poate duce la multă panică și haos. Acest lucru este valabil mai ales dacă aveți mai multe obligații financiare de rambursat în același timp. Cu toate acestea, când vine vorba de chestiuni financiare, trebuie să vă bazați pe consecvență și pe o judecată rece.
Acesta este motivul pentru care trebuie să analizați cu atenție structura datoriilor încă de la început. Cel mai bine este să adunați toate documentele privind datoriile și să înregistrați într-un singur loc informațiile cheie despre fiecare dintre ele, în special sumele care trebuie plătite și momentul în care vor fi plătite următoarele rate.
Procedând în acest fel, situația devine mai clară și poate fi privită dintr-o perspectivă ușor diferită, bazată pe date concrete. Se poate elabora apoi un plan de rambursare realist, cu un calendar.
Contactul cu creditorii poate ameliora situațiile
În viață se poartă conversații mai interesante decât cele cu creditorii, recuperatorii de creanțe sau executorii judecătorești. Cu toate acestea, contactarea lor poate fi crucială pentru a scăpa de datorii. Nu ar trebui să întârzieți niciodată; cu cât sunați mai repede la linia de asistență telefonică a instituției de credit, de exemplu, cu atât mai bine.
Este demn de remarcat faptul că, într-un fel, împrumutatul și creditorul au același scop: să facă rambursarea cât mai repede posibil și să rezolve problemele. Prin urmare, se poate ajunge la un compromis în timpul conversației prin restructurarea împrumutului. Aceasta implică o modificare convenită și acceptată de comun acord a condițiilor împrumutului, cum ar fi termenul de rambursare.
Modificarea bugetului gospodăriei pentru a scăpa de datorii
Strângerea curelei și încercarea de a economisi bani, de asemenea, nu reprezintă o asociere foarte plăcută. Cu toate acestea, de multe ori se dovedește a fi mult mai ușor decât se credea. Trebuie doar să vă planificați și să vă analizați cheltuielile. Este o idee bună să colectați toate chitanțele, astfel încât la sfârșitul lunii să puteți vedea exact pe ce categorii de produse ați cheltuit anumite sume de bani. Acest lucru va face posibilă identificarea costurilor care pot fi reduse.
În plus față de partea de cheltuieli, este important să se analizeze și partea de venituri. Orele suplimentare sau acceptarea unei munci suplimentare plătite înseamnă fonduri suplimentare pentru a face față mai rapid datoriilor. De asemenea, ați putea lua în considerare posibilitatea de a discuta cu managerul dvs. despre o mărire de salariu, deși este mai bine să nu menționați dificultățile dvs. financiare în acel moment.
Consolidarea datoriilor ca modalitate de a scăpa de datorii
Un împrumut de consolidare presupune combinarea tuturor datoriilor existente într-un singur produs. De exemplu, câteva împrumuturi nebancare sunt convertite într-un singur împrumut. În același timp, întreaga obligație este împărțită într-un număr mai mare de rate, iar rata unică este redusă.
Această soluție se dovedește adesea eficientă pentru persoanele care au mai multe datorii cu termene scurte de rambursare. Prin intermediul unui împrumut de consolidare, este posibil să se stabilească o sumă acceptabilă a ratelor. Consolidarea pasivelor este posibilă la bănci și la câteva instituții de credit. Rețineți că, în cazul consolidării, creditorul poate solicita garanții, cum ar fi un gaj al vehiculului.
Cum să ieșiți din datorii – probleme juridice
În general, este contractul semnat de cele două părți care condiționează aspectele legate de împrumut sau de credit, inclusiv cele legate de rambursare. Cu toate acestea, legea în vigoare la momentul respectiv este de o importanță capitală. Pentru creditele bancare, Legea bancară are o importanță esențială, iar pentru chwilówki, Codul civil, printre altele.
Trebuie remarcat faptul că legile privind împrumuturile și împrumuturile se schimbă frecvent, deoarece finanțele moderne evoluează rapid. Pentru cei care apelează la serviciile instituțiilor nebancare, așa-numita „Lege antireclamă ” și modificările ulterioare, care pot fi considerate benefice pentru debitori, sunt deosebit de importante.
Ajutorul guvernamental pentru cei îndatorați
Autoritățile de stat nu sunt o parte între debitor și creditor. Cu toate acestea, după cum s-a menționat deja în paragraful de mai sus, guvernul influențează indirect condițiile de rambursare prin elaborarea legislației aplicabile.
În plus, Polonia dispune de instituții care supraveghează situațiile de pe piața financiară, cum ar fi Comisia de supraveghere financiară. În cazul unei probleme legate de datorii, vă puteți adresa Ombudsmanului financiar. Acesta încearcă să rezolve litigiile pe cale amiabilă și poate, de asemenea, să ofere asistență în cadrul procedurilor judiciare.
Ce este o cesiune de creanță?
Uneori, datoria poate face obiectul unei cesiuni. Acest lucru se întâmplă, de exemplu, atunci când o obligație financiară nu a fost rambursată timp de o treime de timp. Cesiunea constă în vânzarea de către creditorul cedent (creditorul) a drepturilor de rambursare a datoriei către altcineva, numit cesionar (de exemplu, o societate de recuperare a creanțelor).
Pentru debitor, acest lucru înseamnă o schimbare a entității căreia trebuie să îi fie returnat împrumutul. De asemenea, acesta ar trebui să fie informat de către cedentul cesionarului. În astfel de cazuri, ar trebui să se solicite confirmarea atribuirii. Este important de menționat că o cesiune în temeiul legislației poloneze poate fi încheiată fără consimțământul debitorului.
Fundații și firme de avocatură care ajută oamenii să scape de datorii
Există organizații non-profit care vă pot ajuta să scăpați de datorii, oferind ajutor gratuit debitorului sub formă de asistență juridică. O astfel de organizație este, de exemplu. Asociația pentru promovarea educației financiare funcționează de la sfârșitul secolului trecut.
De asemenea, puteți apela la o serie de firme de avocatură specializate în reprezentarea debitorilor. Aceștia pot, de exemplu, să ajute o persoană cu datorii la un executor judecătoresc. Cu toate acestea, firmele de avocatură sunt companii private care, în mod natural, percep taxe pentru serviciile lor. Ar putea fi util să folosiți astfel de servicii, dar merită să calculați costurile și să verificați recenziile firmei de avocatură în cauză.
Ce nu trebuie să faci niciodată pentru a ieși din datorii?
Contractarea unor angajamente financiare suplimentare pentru a le achita pe cele contractate anterior (cu excepția unui împrumut de consolidare) este, de obicei, doar o soluție pe termen scurt. Această abordare poate duce la căderea într-o spirală a datoriilor.
Acest lucru presupune ca debitorul să contracteze și să ramburseze mai multe împrumuturi, iar suma totală care trebuie rambursată continuă să crească. La un moment dat, obținerea unui nou împrumut se dovedește a fi imposibilă, iar creditorii se așteaptă la o rambursare urgentă.
Ieșirea din datorii – povești de debitori în forumuri
Cum să scăpăm de datorii este un lucru la care mulți polonezi s-au gândit sau se gândesc în prezent. Pe forumurile online, puteți găsi subiecte precum „am scăpat de datorii” sau „cum să ieși din chwilówki”. Pe scurt, acolo sunt disponibile informații de la persoane care s-au confruntat sau continuă să se confrunte cu datorii problematice.
Deci, puteți obține mult sprijin pe forumuri. Pe de altă parte, însă, este mai bine să ne ferim să acceptăm în mod necritic informațiile găsite acolo. În plus, este important de reținut că sfaturile scrise cu câțiva ani în urmă pot fi depășite astăzi.
Cum să ieși din datorii – falimentul consumatorului
Atunci când problemele de îndatorare au devenit foarte grave, falimentul consumatorului este o opțiune pentru a ieși din această problemă. În general, este un proces îndelungat pentru a ajuta debitorii aflați într-o situație extrem de dificilă.
Scopul falimentului de consum este de a scăpa de toate datoriile. La rândul său, prețul este reprezentat de licitația proprietății deținute, ale cărei venituri sunt folosite pentru achitarea datoriei. Falimentul de consum este declarat de către instanță la cererea persoanei îndatorate.
Ce suport este oferit de Cashtero?
Ca și Cashtero, oferim un calculator simplu de împrumut. Selectați suma dorită și perioada de angajament preferată, apoi completați un formular scurt și veți fi informat cu privire la cele mai avantajoase oferte de împrumut.
Mai presus de toate, însă, echipa Cashtero dorește să ajute oamenii atunci când vine vorba de gestionarea finanțelor lor și de ieșirea din dificultăți. Acesta este motivul pentru care publicăm în mod regulat articole pe blog cu o serie de sfaturi practice.
Cum să ieșiți din datorii – concluzii practice
Pentru a găsi răspunsul la cum să ieșiți din datorii, merită luate în considerare următoarele concluzii:
- Contactarea promptă a creditorului poate duce la o relaxare a condițiilor de rambursare.
- Contractarea de împrumuturi (cu excepția unui împrumut de consolidare) pentru a plăti împrumuturile anterioare poate duce la o spirală a creditelor.
- Un împrumut de consolidare vă permite să vă combinați toate datoriile într-unul singur și să vă reduceți rata lunară.
- În situații extrem de dificile, se poate solicita în instanță un faliment de consum.
- Asistența juridică poate fi obținută de la Ombudsmanul financiar, de la firme de avocatură și de la organizații de interes public.
În plus, trebuie menținută o abordare adecvată. Analizând situația dumneavoastră individuală și pregătind un plan rezonabil vă ajută în mod măsurabil să faceți față problemei și să scăpați de datorii.
Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a vă consolida împrumutul, avem un alt articol pe blog despre cum să faceți acest lucru: Cum să consolidezi creditele nebancare și să ieși în față?
