Probabil că toată lumea este familiarizată cu ceea ce înseamnă, în general, un împrumut. La urma urmei, aproape toată lumea împrumută din când în când sume mai mici sau mai mari de bani. Cu toate acestea, este bine să ne uităm mai atent la ce este un împrumut. Aceste cunoștințe vă permit să luați decizii financiare în cunoștință de cauză și, prin urmare, pot contribui indirect la economisirea de bani.
Cum se definește un împrumut?
Răspunsul juridic la întrebarea ce este un împrumut se găsește în Codul civil (CC). Articolul 720 alineatul (1) din această legislație conține definiția exactă a acesteia. Se pare că, prin încheierea unui contract de împrumut, creditorul se angajează să furnizeze o anumită sumă de bani (sau lucruri), iar împrumutatul se angajează să o restituie.
Atât companiile, cât și persoanele fizice pot fi părți la un acord de împrumut. Acest lucru înseamnă că, de exemplu, dacă împrumutați o duzină de zloți de la un prieten, încheiați un contract de împrumut, din punct de vedere juridic. Un astfel de acord poate fi încheiat verbal. Codul civil stipulează că, pentru creditele în valoare de cel puțin 1 000 PLN, trebuie să se păstreze o formă verbală.
Deși împrumuturile între prieteni nu sunt neobișnuite, în general, atunci când se vorbește de un împrumut, se are în vedere contractarea unui angajament, de exemplu, de la o instituție de credit. În mod tradițional, împrumuturile se încheiau doar pe bază staționară. Astăzi, însă, împrumuturile rapide pe internet, care pot fi contractate fără a părăsi casa, sunt extrem de populare.
Prin ce se deosebește un împrumut de un credit?
Adesea, termenii „împrumut” și „credit” sunt utilizați în mod interschimbabil. Într-adevăr, în multe privințe, caracteristicile unui împrumut și ale unui credit sunt identice. Pe scurt, o parte împrumută bani, iar cealaltă parte se angajează să îi returneze în condiții stabilite de comun acord.
Totuși, din punct de vedere juridic, răspunsul la ce este un împrumut va fi oarecum diferit de răspunsul la ce este un împrumut. Într-adevăr, legea indică faptul că împrumuturile în sens strict pot fi acordate numai de către bănci – baza pentru aceasta este Legea bancară. Pe de altă parte, împrumuturile sunt acordate pe baza Codului civil de către persoane fizice și juridice. Cu toate acestea, există acte juridice care se aplică în egală măsură creditelor bancare și creditelor nebancare. Cel mai bun exemplu în acest sens este Legea privind creditul de consum.
În general, diferențele dintre un împrumut nebancar și un împrumut bancar se referă la sumele disponibile, la numărul de proceduri și la șansele ca o cerere să fie aprobată. Împrumuturile nebancare sunt pentru sume relativ mici, de obicei de până la câteva mii de zloți. Acestea au avantajul de a avea mult mai puține cerințe și formalități de îndeplinit, ceea ce le face mai ușor de obținut. Pe de altă parte, împrumuturile bancare (de exemplu, creditele ipotecare) pot fi pentru sume mult mai mari. Cu toate acestea, obținerea de finanțare bancară poate fi dificilă. Solicitantul trebuie să îndeplinească o serie de criterii și să îndeplinească numeroase formalități.
Unde sunt disponibile împrumuturile?
În prezent, este foarte frecvent ca clienții să aleagă împrumuturi nebancare prin intermediul internetului. Aceasta este o soluție convenabilă, deoarece banii necesari pot fi obținuți într-un mod foarte confidențial, fără a fi nevoie să vă deplasați de acasă. Toate documentele se completează online, iar fondurile sunt transferate în contul bancar desemnat.
Pe piață apar și alte opțiuni, cum ar fi împrumuturile contractate online, dar care se plătesc în numerar. În acest caz, după îndeplinirea formalităților online, banii sunt ridicați, de exemplu, la oficiul poștal sau la o sucursală a Băncii Poștale prin intermediul unui așa-numit „oficiu poștal”. Cecul GIRO. De asemenea, puteți apela la creditori care vă livrează banii la domiciliu prin reprezentanți (sau prin curier). La rândul său, creditorul poate fi contactat, de exemplu, prin telefon. Aceasta este o opțiune convenabilă, dar care poate genera costuri suplimentare pentru livrarea în numerar.
Care sunt tipurile de împrumuturi și cine le poate contracta?
Printre cerințele care trebuie de obicei îndeplinite pentru a obține un împrumut nebancar pe internet apar:
- împlinirea vârstei de 18 ani, deși creditorii individuali își dedică adesea serviciile unui grup de vârstă strict definit, cum ar fi 21 – 70 de ani.
- Fiind cetățean polonez, există uneori o cerință de rezidență.
- Să dețină un act de identitate valabil și un cont la o bancă poloneză.
- Obținerea unui scor de credit pozitiv și a unui istoric de credit.
Cu toate acestea, este important de reținut că fiecare creditor în parte poate solicita îndeplinirea unor criterii ușor diferite. În general, toate împrumuturile funcționează în același mod și implică transferul de bani către client în anumite condiții de rambursare. Cu toate acestea, situațiile și nevoile debitorilor pot varia. Prin urmare, au fost distinse mai multe tipuri de credite nebancare. Le prezentăm pe cele mai populare în paragrafele următoare.
Ce înseamnă un împrumut cu dovadă?
Se poate spune că, practic, toate împrumuturile contractate pe internet sunt împrumuturi cu dovadă. În cazul acestora, nu este necesară nicio dovadă de venit. Tot ce trebuie să faceți este să introduceți numărul și seria cărții de identitate în formularul de împrumut. Această soluție face ca obținerea banilor să fie remarcabil de simplă și rapidă. Unii creditori folosesc sisteme de plată instantanee, cum ar fi BlueMedia, pentru a accelera ritmul de plată. În consecință, banii pot apărea în contul dumneavoastră în doar câteva minute după încheierea contractului de împrumut.
Pentru a evita tentativele de phishing, instituțiile de creditare sunt obligate să verifice identitatea clienților lor. Cu toate acestea, în cazul împrumuturilor cu adeverință online, verificarea identității se face tot pe internet. Identitatea este confirmată prin intermediul unor aplicații speciale gratuite, de exemplu. Instantor (așa-numitul împrumut fără bani) sau un transfer de verificare, care se ridică de obicei la un ban simbolic.
Este demn de remarcat faptul că și creditorii nebancari tind să accepte veniturile din afaceri atunci când calculează solvabilitatea. Prin urmare, sunt disponibile și oferte de finanțare, care sunt denumite împrumuturi pentru agricultori.
Care este diferența dintre un chwilówka și un împrumut în rate?
Atunci când ne gândim la ce este un împrumut, este imposibil să trecem cu vederea așa-numitul „împrumut”. chwilówki, care a cucerit piața poloneză a împrumuturilor cu ani în urmă. Împrumut instantaneu este un termen informal pentru împrumuturile contractate pentru o perioadă scurtă de timp (de obicei până la 30 de zile). Caracteristica lor distinctivă este că rambursarea se face într-o singură tranșă.
Pe de altă parte, împrumuturile de tip payday loan sunt în general contractate pentru o perioadă de minimum trei luni, deși durata lor poate fi și de câțiva ani. Împrumuturile în rate pot fi pentru sume mult mai mari decât împrumuturile momentane. Pe de altă parte, împărțirea angajamentului în rate înseamnă că suma lunară care trebuie rambursată poate fi relativ mică.
Ce este un împrumut fără credit pentru șomeri?
Atunci când solicitați o finanțare, este necesar să demonstrați o solvabilitate adecvată. Este definită ca fiind capacitatea de a rambursa o eventuală obligație financiară în timp util. Cu toate acestea, solvabilitatea este calculată în moduri diferite. Băncile sunt extrem de restrictive în această privință și privesc cu ochi buni practic doar veniturile obținute în urma unui contract de muncă. În mod ideal, acesta ar trebui să fie încheiat pe o perioadă nedeterminată.
Între timp, creditorii nebancari acceptă, în general, orice venit înregistrat. Împrumuturile fără solvabilitate pentru șomeri sau împrumuturile fără venit sunt termeni utilizați pentru a desemna ofertele pentru persoanele care primesc venituri din alte surse decât un contract de muncă. O astfel de sursă poate fi, de exemplu, munca temporară și, uneori, bursele, prestațiile sociale etc. Cele mai bune șanse de a obține finanțare sunt atunci când veniturile sunt primite la intervale cât mai regulate posibil.
Ce este un împrumut de la 18 ani?
Este inevitabil ca, la vârsta adultă, să nu puteți avea un istoric de credit lung și pozitiv. De asemenea, este dificil să se ceară tinerilor de 18 ani să aibă o situație de muncă stabilă, deoarece aceștia abia intră pe piața muncii. Cu toate acestea, pentru bănci, tinerii adulți sunt prea puțin cunoscuți, ceea ce face ca aceștia să obțină foarte rar aprobarea unei cereri de împrumut bancar.
Situația este diferită pe piața creditelor nebancare. În acest caz, totul depinde de politica creditorului respectiv. Fiecare creditor stabilește o vârstă minimă pentru clienții pe care îi deservește. Ar putea avea, de exemplu, 20 sau 19 ani. Cu toate acestea, există, de asemenea, creditori care se adresează tinerilor de 18 ani.
Cum funcționează un împrumut pentru pensionari?
Persoanele în vârstă se laudă de obicei cu un venit excepțional de sigur și regulat (deși adesea nu foarte ridicat), care este pensia plătită lunar de către Securitatea Socială, o instituție de stat. În ciuda acestui fapt, pensionarii au probleme considerabile în obținerea de fonduri de la bancă.
Între timp, instituțiile nebancare acceptă pensiile (și, de asemenea, anuitățile) ca sursă de venit atunci când calculează solvabilitatea. Prin urmare, pensionarii de aici au o șansă bună de a obține un împrumut pentru orice scop. Cu toate acestea, vârsta solicitantului este esențială. Instituțiile de creditare individuale pot accepta cereri de la clienți cu vârste de până la 70, 75 sau 80 de ani, de exemplu.
Ce este un împrumut fără BIK și fără BIG pentru debitori?
Concentrându-ne pe întrebarea despre ce este un împrumut și cum se acordă acesta, este important să acordăm atenție direcțiilor de debitori. Există două categorii de astfel de directoare. Primul dintre acestea este BIK, sau Biroul de informații de credit, înființat de Asociația băncilor poloneze. Acesta arată toate angajamentele de împrumut și de creditare pe care persoana în cauză le-a luat în ultimii ani.
Pe de altă parte, BIG, sau Biroul de informații de afaceri, include mai multe directoare, în special InfoMonitor, ERIF și KRD. Aceste directoare arată dacă o persoană are datorii la o bancă, la o instituție de creditare, dar și la companii care nu au legătură cu industria financiară (astfel, pot apărea informații despre facturi neplătite, de exemplu).
Datele BIK și BIG sunt luate în considerare la evaluarea istoricului de credit. Băncile au nevoie de un istoric de credit bun și îndelungat. O BIK slabă sau o intrare BIG curentă care indică datorii reprezintă un descalificator. Persoanele cu un istoric de credit prost și cele care se confruntă cu datorii au posibilitatea de a obține un împrumut în sectorul nebancar. Acesta este cunoscut sub numele de împrumut fără BIK și BIG sau împrumut pentru debitori. Faptul că un astfel de împrumut este efectiv plătit depinde de fiecare caz în parte și de abordarea creditorului în cauză.
Cum funcționează creditarea privată și comunitară?
Atunci când vorbim despre împrumuturi nebancare, ne gândim de obicei la oferte de la instituții private de creditare care își oferă serviciile online. Instituțiile de creditare sunt pur și simplu companii care operează pe scară largă.
Cu toate acestea, după cum s-a menționat deja, în conformitate cu legea, împrumuturile pot fi acordate și de persoane fizice și, prin urmare, de mici investitori individuali. Aici apare noțiunea de așa-zis „nou”. un împrumut privat. Acest lucru se poate face și online, cu condiția ca un creditor privat să poată fi găsit online. Cu toate acestea, în acest caz, se poate recomanda o mare prudență și principiul încrederii limitate. De asemenea, este absolut esențial să citiți cu atenție contractul de împrumut înainte de a-l semna.
Împrumuturile comunitare sunt similare cu împrumuturile private acordate de investitori individuali. În cazul lor, însă, împrumutații și creditorii sunt puși în contact prin intermediul unor portaluri online pregătite în acest scop.
Când se contractează creditele de consolidare?
Nu este neobișnuit ca o persoană să aibă mai multe obligații financiare în același timp. Și, la un moment dat, s-ar putea să constatați că suma tuturor ratelor care trebuie plătite într-o lună atinge un nivel alarmant de ridicat. În aceste situații, consolidarea datoriilor poate fi o opțiune bună.
Un împrumut de consolidare este o combinație a tuturor datoriilor într-unul singur. Avantajul este că veți obține o sumă mai mică de rambursat lunar. În plus, existența unui singur angajament în loc de mai multe crește transparența financiară. Împrumuturile de consolidare sunt oferite în sectorul bancar, dar și de câțiva creditori online.
Pe ce se bazează creditele gajate sau garantate?
Împrumuturile nebancare pe bază de gaj și de garanție sunt contractate în principal în două cazuri. În primul rând, acestea sunt luate atunci când doriți să obțineți sume de bani excepțional de mari, cum ar fi zeci de mii de zloți. Al doilea caz este o situație foarte complicată pentru debitor, inclusiv datorii mari sau o bonitate scăzută.
Un exemplu de împrumut cu garanție reală este achiziționarea unui autoturism cu ajutorul unei finanțări externe și a unei înscrieri în certificatul de înmatriculare. Cu toate acestea, recomandăm ca un împrumut gajat sau garantat să fie contractat numai după o reflecție serioasă. La urma urmei, neplata la timp a creditului poate însemna o mulțime de probleme.
Ce trebuie să știți despre împrumuturile gratuite?
Probabil că cea mai bună ofertă de pe piața împrumuturilor nebancare online sunt așa-numitele momente gratuite. Acestea sunt împrumuturi fără costuri, ceea ce înseamnă că TAE este de zero la sută. Prin urmare, împrumutatul are o sumă identică de rambursat împrumutatului.
Împrumuturi gratuite sunt oferite de mulți creditori online. Pentru ca un astfel de împrumut să se dovedească a fi complet gratuit, trebuie să fie îndeplinite de obicei două criterii. În primul rând, oferta unei anumite instituții de creditare trebuie să fie utilizată pentru prima dată. În al doilea rând, împrumutul trebuie rambursat în termenul prevăzut în contract – de obicei 30 de zile.
Ce este o refinanțare de împrumut?
Atunci când aveți o problemă cu rambursarea la timp a unui împrumut, este bine să contactați imediat, de exemplu prin telefon, departamentul de servicii al instituției de credit. Acesta este momentul în care poate fi propusă o refinanțare a creditelor momentane. Implică împrumutul de la un alt creditor pentru a rambursa o obligație anterioară. În acest fel, puteți câștiga timp și puteți evita dobânzile penalizatoare.
Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că există apoi un comision pentru refinanțarea împrumutului, care reprezintă un cost suplimentar. Refinanțarea poate fi utilă, dar implică riscul de a prelungi datoria. Acest lucru, pe termen lung, poate duce la căderea într-o spirală a datoriilor. Prin urmare, este foarte important să folosiți refinanțarea în mod rațional și să rambursați creditul de refinanțare la timp.
Care sunt regulile unui împrumut de afaceri nebancar?
Sectorul nebancar oferă, de asemenea, împrumuturi antreprenorilor. Ca și în cazul ofertelor de consum, creditorii online au cerințe mult mai permisive față de clienți decât băncile. Uneori este posibil chiar să se găsească împrumuturi pentru companii încă din prima zi.
Oferta de creditare online pentru antreprenori se caracterizează prin flexibilitate. Puteți găsi împrumuturi în rate standard, dar și o linie de credit nebancară. Gama de sume disponibile și durata perioadei de împrumut pot varia. Unii creditori oferă sume de până la sute de mii de zloți pentru mai mulți ani, deși, desigur, pentru astfel de oferte este posibil să fie necesară constituirea de garanții.
Ce este un împrumut de leasing?
Antreprenorii au la dispoziție o gamă largă de forme de obținere a finanțării externe. Leasingul este destul de popular, de exemplu în cazul achiziționării de mașini. În termeni generali, leasingul este atunci când un antreprenor cumpără, de exemplu, doar o mașină în leasing și face rambursări ciclice. Atunci când valoarea totală a leasingului este achitată, mașina devine în mod oficial proprietatea antreprenorului.
Între timp, un împrumut de leasing înseamnă că, în cazul de mai sus, antreprenorul devine imediat proprietarul formal al mașinii achiziționate. Un împrumut de leasing diferă de un împrumut bancar în principal în ceea ce privește condițiile care trebuie îndeplinite. Societățile de leasing nu impun clienților criterii la fel de stricte ca cele impuse de bănci. Cu toate acestea, ele sunt totuși mai mari decât ofertele de împrumut de la instituțiile nebancare.
Cum să împrumutați în siguranță?
Este importantă cunoașterea a ceea ce este un împrumut. La fel de important, dacă nu chiar mai mult, este să știi cum să împrumuți în siguranță. Este esențial ca ofertele de împrumut să fie utilizate după o analiză atentă. Este întotdeauna recomandabil să vă asigurați că rambursarea la timp a ratelor individuale va fi posibilă.
De asemenea, ar trebui să acordați atenție dacă apelați la un creditor de încredere. În acest sens, este recomandabil să se aplice principiul încrederii limitate și să se citească cu atenție toate dispozițiile din contractul de împrumut.
De asemenea, este recomandabil să comparați opțiunile disponibile pe piață pentru a alege cea mai avantajoasă propunere pentru dumneavoastră. Din fericire, în acest scop, nu este deloc necesar să petrecem ore întregi efectuând analize detaliate. Acest lucru se datorează faptului că pot fi utilizate instrumente specializate.
Pentru împrumuturile online pe termen scurt, vă recomandăm calculatorul de oferte de împrumut de la Cashtero. Tot ce trebuie să faceți este să selectați suma și durata împrumutului și să furnizați informațiile necesare. Calculatorul nostru va efectua o analiză multidimensională și vă va arăta cea mai favorabilă ofertă de împrumut online pentru situația dumneavoastră. Cashtero lucrează numai cu instituții de creditare recunoscute și vă permite să obțineți până la 10.000 de lire sterline cu un termen de împrumut de până la 90 de zile.
